合众e贷“高管面对面”首播 智能风控守护投资安全

7月17日，合众e贷首期“高管面对面”直播节目开播，合众e贷副总监兼首席风控官谌东宇亲临现场，以“迎接智能风控时代”为主题，为广大投资人分享了合众e贷的风控流程与系统，并与网友互动。

智能风控将实现自动化部署

“合众e贷神豸风控体系的理念是传统风控结合大数据风控。”谌东宇介绍称，神豸风控体系采取了客群、产品、流程、贷前、贷中和贷后等全流程风险管理。

在客户申请和风险识别阶段，欺诈和共债是关注重点，反欺诈策略会进行人脸识别、行为分析等，共债策略主要与第三方数据源合作做多头评分；在贷款审批阶段会结合机器学习的算法和人工审批；在催收阶段除了短信、电话催收之外，更重要的是要建立智能催收体系及决策系统，智能催收是通过催收机器人与用户做实时互动。

神豸风控体系对海量数据进行挖掘和分析，包括个人财务数据、征信数据、用户行为数据（埋点数据）等。在大数据基础上的用户画像系统形成了用户标签和客群标签，既可以用于风控，又能为未来的智能销售服务。

风控规则由模型来支撑，模型可以定义不同类型，如保守型、中性型和激进型，当行业环境严峻或出现“爆雷潮”时，神豸系统会采用保守型来保障投资者利益。有了不同类型的模型，通过自动监控风控的表现，就可以实现智能模型路由的功能，即哪种类型的模型最适合当前的产品和客群，就自动切换到表现最好的模型。

未来随着P2P网贷行业政策、客群和产品的变化，神豸风控体系结合策略和模型，会进行快速迭代，实现风控策略的智能化自动部署。

人工智能重塑催收新模式

在互动环节中，有网友问，合众e贷风控最大的优点是什么？谌东宇回应称，神豸风控系统结合了传统风控与大数据风控的优点，能够快速提升审核效率和自动审批能力。

关于神豸风控体系未来将如何强化的问题，谌东宇称，首先要加强画像系统，对借款人不是简单的打标签，而是360度全方位的画像，会对群体继续做细分，包括对逾期用户做精准化的画像描述，再结合模型达到更有效的风控；其次将引入更多的联合建模，会与知名数据公司强强联合，利用第三方公司数据源优势和建模经验，结合合众e贷的产品特点做精准建模；最后是增强智能催收系统，通过机器模拟催收员，合规合法地向用户讲解催收政策，并了解他的情绪，这对人工智能、语音理解、语义分析等都是很大的挑战。

借款人信息的真实性会如何确认？谌东宇表示，借款人在平台的历史借款表现是重要的维度，另外会联合第三方数据源公司做维度的综合确认，并通过多家第三方公司进行交叉验证，再以技术手段保障信息的时效性。

对于人工审核的必要性问题，谌东宇称，人工电审是分级别的，如果用户提供的数据比较模糊，就会通过电核人员确认信息准确性和完整性，通过互动做深入评估，这不是算法能解决的。

通过这次直播活动，投资人对合众e贷风控管理的细节有了更深的了解。据悉，近期合众e贷举办了一系列的投资人见面会和直播活动，线上线下都打通了与投资人深度沟通的渠道，与投资人建立起了良性互动。