银谷在线严守新规不做活期类

一直以来，活期产品能照顾到投资人的体验，让更多投资者有投资主动权，期限短更让人感觉到安全，但活期产品一直无法摆脱高频债转、期限错配，以及资金池的嫌疑。因此，监管层出台政策，禁止互金平台发行类活期产品。近期，北京互联网金融协会在2018年7月17日的声明中提出“下线停发活期类产品，合理配置期限结构”，目的是防止部分网贷平台借“理财计划”之名行“活期理财”之实从而增加流动性风险及平台运营风险。

类活期产品前世今生

2013年余额宝等“宝宝”类互联网理财产品的诞生，开启了全民加入互联网理财的“新纪元”，将具有旺盛理财需求的大众从银行低息存款、普通定期理财产品中解放出来。与传统活期理财不同的是，宝宝类理财产品以自身互联网化的产品属性，将更多便捷理财手段带入普通人视野，是不仅收益远远高于银行活期存款、存取方式更为灵活便利，且倡导以消费为导向的生活化理财方式。此外，绝大多数的类活期产品挂钩了货币基金，直接与货币市场相关。

但随着“宝宝类”理财产品收益不断走低，早期互联网创新金融的产物——网贷理财的出现为互联网理财人群提供了更适宜的选择。尤其是一些活期网贷产品同样拥有“随存随取、按日计息”的灵活性、低门槛等特点，但年化收益更高——收益区间为6-15%左右，让众多手握闲散资金的理财用户跃跃欲试。

网贷活期理财风险隐患

与高收益相匹配的是高风险，这是投资者教育的核心点。实际上高收益、高流动性兼得的网贷活期理财产品最大痛点在于项目真实性、资金流向透明度，从而被诟病有“资金池”的黑匣子存在。

一些平台的活期理财产品中，对项目没有足够的信息披露，投资人无法确认项目真实与否，无法查证借款项目的真实性和资金的实际去向;而且由于没有严格的第三方监管，平台为保证自身高流动性平台私设资金池、甚至挪为己用，把用户资金置于极大的道德风险之中，整个交易过程存在暗箱操作的嫌疑。此外，业内也存在一些平台虚假宣传、夸大并不能实现的“随存随取”功能的状况。

随着监管对网贷活期理财管束的不断细化，网贷活期理财承担着愈发沉重的政策风险，合规性成为其如今最大隐患。

合规成主流银谷在线严守新规

合规经营已为互金平台当前主流，银谷在线严格遵守监管规定，恪守“信息中介”职能，将出借客户资金汇集到借款人手中，做到期限匹配、风险匹配。出借人在网页或APP投资去向中查看已匹配的真实项目名称、金额、匹配状态、借款合同以及转让记录，经手的所有受让人信息都可以追溯。而在资金明细中，投资用户可看到自己资金的流水明细，包括金额、日期、资金状态等。这些具体的信息或许对投资人来说不仅只有显示状态的作用，也在一定程度上解决了网贷业务中债权真实性备受质疑的问题，提高了网贷平台自身信息披露的完整性、透明度。

值得关注的是，银谷在线没有活期网贷业务，并且及时披露借款人项目信息、借款期限等，让出借人投资的更放心。

对于具有旺盛理财需求的投资人群来说，网贷提供了更为合理、安全的理财手段，重新实现理财配置的多元化，解决“鸡蛋都放在一个篮子里”的困境，也让闲散资金有了生息的“摇篮”。合规已成行业主流，类活期产品已成过去，一年期左右的产品更切实现实借款人的资金需求让借款双方实现了更为高效的对接，对提高金融资源利用率、改善资金供需结构的平衡性和匹配度都大有裨益。在监管规范下，智能化的便捷理财方式大有成为线上理财主流方式的趋势。